Na kredyt w MdM, czy za gotówkę.

Kredytowcy zyskują:

Osoby bezdzietne zyskają ponad 11 tys. zł

Osoby z 1 dzieckiem zyskają ponad 23 tys. zł

Osoby z 2 dzieci zyskają ponad 49 tys. zł

Osoby z trójką dzieci zyskają blisko 61 tys. zł

Postanowiłem przeprowadzić rozważania co się bardziej opłaca: zakup mieszkania za gotówkę czy przy pomocy kredytu MdM.

Założenia:  zakup mieszkania w Olsztynie, 50 m2, cena zakupu 200 tys. zł

1.       Klient płaci gotówką  - koszt 200 tys. zł

2.       Klient korzysta z programu MdM – koszt ? zaraz policzę.

Z wymogów programu wynika, że  klient musi zaciągnąć kredyt na minimum 50% wartości mieszkania i na minimum 15 lat.

100 tys. kredytu rozłożone na 15 lat da nam ratę 719 zł. (zakładam marżę banku na poziomie wysokim bo 1,8% co daje oprocentowanie 3,52%) – jeśli klient spłaci kredyt po 5 latach (to również wymóg programu MdM) to koszt obsługi tegoż kredytu zamknie się w kwocie 47 tys. zł (odsetki, raty kapitałowe, prowizje, ubezpieczenia, wpisy hipotek, wycena).

Biorąc kredyt na 100 tys. zł klient swoją gotówkę w postaci 100 tys. zł przeznacza na:

1)      47 tys. zł na obsługę kredytu

2)      53 tys. zł na lokatę bankową.

Lokata bankowa w ciągu 5 lat przyniesie dochód  w wysokości 5,569 tys. zł – zakładam oprocentowanie lokaty na 2 %.

Po 5 latach do spłaty pozostało klientowi jeszcze 72 293zł. Koszt obsługi kredytu to 47  tys. zł, a zysk na lokacie to 5,569 tys. zł. Całkowity koszt związany z obsługą kredytu pomniejszony o zysk z lokaty daje nam 13,724 tys. zł ( 72,293+ 47 – 5,569 = 113,724 tys. zł;  113,724 – 100 = 13,724 tys. zł).

Koszt związany z obsługą kredytu wynosi 13,724 tys. zł

Dopłata dla bezdzietnych wynosi 24,824 tys. zł – 13,724 tys. zł = 11,1 tys. zł

Dopłata dla osób z 1 dzieckiem wynosi 37,263zł – 13,724 tys. zł = 23,539 tys. zł

Dopłata dla osób z 2 dzieci wynosi 49,685 tys. zł – 13,724 tys. zł = 49,671 tys. zł

Dopłata dla osób z 3 dzieci wynosi 74,527 tys. zł – 13,724 tys. zł = 60,803 tys. zł

Krzysztof Rzymski KMR wrzesień 2015